一、国有六大行（最稳，利率最低）

活期 0.05% → 10 万放一年只有 50 元，闲钱别躺活期。

二、股份制银行（主流股份行略高）

股份行比五大行一年多发 200~350 元。

三、城商行 / 农商行（地方网点阶段性上浮）

一年期常见 1.20%~1.60%，10 万利息 1200~1600 元

例：成都银行约 1.35% → 1350 元；宁波/杭州银行约 1.25% → 1250 元

注意：这类上浮常限新客、线下网点、有起存门槛，线上 App 不一定有，办前问柜台当天报价。

四、横向一眼看懂

最低（五大行/招行）：950 元

邮储：980 元

主流股份行：1150 元

高股份行/城商行：1300~1600 元

同样 10 万，选对银行一年最多差 650 元，3 年定存差距会拉到 1800 元以上。

五、两个实操提醒

50 万内本息受存款保险保障，中小银行可拆两家存，别超单家 50 万。

自动转存按到期日新挂牌价算，不是锁旧利率；到期最好手动比价再存。

大额存单（20 万起）一年期利率和同档定存差不多或略高 0.1 个点，10 万不够门槛。

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